С 21 ноября вступили в силу обновлённые требования к международным переводам, связанным с криптовалютами. Теперь все трансграничные операции от $20 000, в которых присутствует криптовалютный след, должны сопровождаться декларацией нерезидента, если перевод направляется клиенту банка в другой стране.
Это изменение стало очередным шагом в общем процессе ужесточения контроля за движением средств, имеющих цифровое происхождение. Ранее аналогичное требование также существовало, но пороговая сумма была выше — от $60 000.
Что именно изменилось
До 21 ноября:
- декларацию требовали только при суммах от $60 000;
- криптовалютный след учитывался, но не считался критическим фактором;
- большинство частных переводов проходило без дополнительной документации.
После 21 ноября:
- порог снижен до $20 000;
- криптовалютное происхождение средств автоматически повышает уровень проверки;
- банки получателя обязаны запрашивать декларацию нерезидента для зачисления средств.
Зачем нужна декларация нерезидента
Декларация содержит:
- сведения о налоговом статусе отправителя;
- описание происхождения средств и этапов их конвертации;
- подтверждение соответствия операциям AML/CTF;
- базовую финансовую историю средств.
Фактически документ служит для подтверждения легальности происхождения денег при трансграничном переводе.
Почему именно криптовалютный след стал ключевым фактором
Регуляторы указывают, что большое количество международных переводов включает криптовалюту как промежуточный инструмент. Сложность отслеживания таких операций делает их приоритетными для дополнительной проверки.
Это — не резкое нововведение, а логичное продолжение тенденции:
- усиление AML/CTF-стандартов,
- растущий объём криптоопераций,
- попытка стандартизировать подходы разных стран.
Последствия для участников переводов
Для отправителей:
- потребуется подготовить минимальный пакет подтверждающих документов;
- операции с криптой теперь рассматриваются как более рискованные;
- возможны небольшие задержки при обработке перевода.
Для получателей:
- банк может запросить дополнительные сведения;
- без декларации нерезидента перевод от $20 000 с криптовалютным следом будет заморожен до выяснения обстоятельств.
Для банков:
- возрастает нагрузка на комплаенс-подразделения;
- вводится унифицированный протокол оценки рисков.
Что это означает в целом Новое правило — это не кардинальный разворот, а ещё одно ужесточение в рамках общей политики контроля крупных переводов, связанных с цифровыми активами. Лимит снижен, но сама логика регулирования остаётся прежней: повышение прозрачности и снижение рисков при трансграничных операциях.
