Введение
В последние годы глобальная финансовая система сталкивается с вызовами, связанными с быстрым ростом рынка цифровых активов. Криптовалюты, несмотря на их инновационный характер, стали инструментом для обхода санкций, уклонения от налогов и сомнительных трансграничных операций. В этих условиях такие инфраструктурные игроки, как SWIFT и Euroclear, усилили контроль за международными переводами, особенно в случаях, когда средства ранее были конвертированы из криптовалюты в фиат. С 25 августа 2025 года был введён новый порядок ужесточённого контроля, который затронул переводы физических и юридических лиц.
Роль SWIFT и Euroclear
Система межбанковских переводов SWIFT и клиринговый центр Euroclear являются ключевыми узлами глобальных расчетов. Их требования по соблюдению стандартов AML/KYC (anti-money laundering / know your customer) фактически задают тон для всей банковской отрасли. Начиная с 2024–2025 годов, в рамках политики FATF и европейских регуляторов, эти структуры начали массово усиливать проверки переводов, связанных с криптовалютой. Новый порядок от 25 августа 2025 года стал переломным моментом в этом процессе.
Пороговые суммы и триггеры для проверки
Особое внимание уделяется переводам физических лиц и компаний в Россию и из России, а также операциям через юрисдикции с повышенным уровнем риска (офшоры). Наиболее чувствительным является порог в 50 000–60 000 долларов США. Переводы свыше этой суммы автоматически попадают в категорию повышенного внимания, особенно если средства были ранее обменены из криптовалюты в фиат или связаны с компаниями, обладающими лицензией на деятельность с виртуальными активами.
Запрашиваемая документация
В случае прохождения проверки со стороны Euroclear или банка-корреспондента получатель должен быть готов предоставить широкий пакет документов:
Документы о компании:
свидетельство о регистрации;
устав и выписка из торгового реестра;
сертификат Good Standing (подтверждение актуальности).
Информация о лицензии:
номер лицензии, орган, выдавший её;
срок действия и перечень разрешённых операций;
подтверждение того, что лицензия используется для реальной деятельности.
Документы, подтверждающие владение:
реестр акционеров или участников;
данные о конечных бенефициарах;
документы о назначении директора.
Финансовая отчётность и транзакции:
бухгалтерские отчёты;
выписки по корпоративным счетам;
история транзакций на криптобиржах и подтверждение конвертации криптовалюты в фиат.
KYC-документы физического лица:
паспорт, подтверждение адреса;
налоговое резидентство;
при необходимости — налоговые декларации.
Риски при отсутствии документов
При непредоставлении требуемой информации банки вправе заблокировать перевод, заморозить средства до выяснения обстоятельств или вернуть их отправителю. В отдельных случаях информация может быть передана в национальные финансовые разведывательные подразделения (FIU), что повлечет дополнительное расследование.
Рекомендации
Физическим лицам и компаниям, которые выводят средства из криптовалютных активов и планируют переводы через SWIFT, необходимо:
заранее подготовить полный пакет учредительных и бухгалтерских документов;
обеспечить прозрачность истории транзакций, связанных с цифровыми активами;
использовать только лицензированные криптовалютные площадки (VASP);
консультироваться с юристами по вопросам AML/KYC и налогового резидентства.
Заключение
Ужесточение контроля за переводами, связанными с криптовалютой, с 25 августа 2025 года стало частью глобальной тенденции по усилению прозрачности финансовой системы. Для участников рынка это означает необходимость вести деятельность максимально открыто и документально подтверждать происхождение средств. Подготовка к проверкам SWIFT и Euroclear должна рассматриваться как неотъемлемая часть финансового планирования при операциях свыше 50–60 тысяч долларов США.
