С 30 июля 2025 года международная банковская система столкнулась с новыми ограничениями, введёнными крупнейшими банками-корреспондентами. Теперь все международные переводы, связанные с криптовалютой или имеющие даже минимальный “криптовалютный след”, подлежат более строгому контролю и лимитированы суммой в 20 000 долларов США. Ранее этот лимит составлял 50 000 долларов, что предоставляло участникам более широкие возможности для финансовой гибкости. Новые требования фактически удваивают барьер для криптовалютных транзакций через традиционную банковскую инфраструктуру.
Что означает “криптовалютный след”?
Под криптовалютным следом подразумеваются любые признаки, что средства:
- поступили с криптобиржи;
- были ранее обналичены через криптовалютные кошельки;
- связаны с компаниями, имеющими криптовалютную деятельность в цепочке транзакций;
- имеют происхождение, связанное с децентрализованными платформами (DeFi, NFT, P2P и др.).
Банки-корреспонденты начали активно использовать автоматические системы анализа происхождения средств (AML tracing), включая Chainalysis, TRM Labs, Elliptic и другие, что позволяет выявлять даже косвенные связи с криптовалютами.
Почему произошло ужесточение?
Основные причины снижения лимита:
- Усиление глобального давления со стороны регуляторов, включая FATF, SEC, ESMA и других организаций, требующих повышения прозрачности финансовых потоков, особенно в области цифровых активов.
- Участившиеся случаи отмывания средств через криптовалюту: несмотря на стремление отрасли к комплаенсу, криптовалюты всё ещё нередко используются для сокрытия реального происхождения активов.
- Рост случаев обхода санкций и экспортного контроля: криптовалюта всё чаще используется в серых схемах для обхода геополитических ограничений.
Новые требования: лицензия или отказ в переводе
Теперь каждый международный банковский перевод, превышающий лимит в 20 000 долларов США и имеющий хотя бы косвенную связь с криптовалютами, должен сопровождаться:
- Наличием действующей криптовалютной лицензии у отправителя или получателя (в зависимости от юрисдикции);
- Документальным подтверждением происхождения средств;
- Прохождением процедуры усиленного KYC/AML.
В случае отсутствия подтверждённой криптовалютной лицензии, банки-корреспонденты имеют полное право заблокировать или отклонить перевод, вне зависимости от репутации клиента или назначения платежа.
Какие страны первыми внедрили изменения?
Наиболее жёстко новые меры реализованы банками-корреспондентами в США, Великобритании, Германии, Сингапуре и ОАЭ. Эти юрисдикции активно модернизируют свою политику финансового надзора в свете появления криптовалютных рисков, особенно в международных расчётах.
Некоторые банки также начали требовать, чтобы все суммы свыше 10 000 долларов, даже без признаков криптовалютного происхождения, сопровождались декларацией источника средств, если клиент ранее осуществлял операции с криптовалютами.
Что это значит для бизнеса и частных лиц?
Эти изменения могут серьёзно повлиять на следующие категории клиентов:
- Криптовалютные трейдеры и инвесторы, регулярно обналичивающие средства;
- Международные стартапы и компании, работающие с Web3 или blockchain-инфраструктурой;
- Фрилансеры и IT-специалисты, получающие оплату с платформ, использующих криптовалюты;
- Семейные офисы и частные инвесторы, которые ранее использовали криптовалюту как канал для перевода капитала между юрисдикциями.
- Физические лица получающие компенсации или частные переводы в криптовалюте
Такие лица и организации должны быть готовы зарегистрировать криптовалютную лицензию в соответствующей стране, либо ограничить международные переводы до нового лимита.
Что дальше?
Учитывая динамику регуляторного давления, аналитики ожидают, что в ближайшие 6–12 месяцев:
- Порог может быть снижен ещё больше — до 10 000 долларов;
- Будет расширен список стран, попадающих под особый контроль;
- Начнётся повсеместное требование “Travel Rule” — передачи полной информации о контрагентах во всех международных платежах, связанных с цифровыми активами.
Снижение лимита с 50 000 до 20 000 долларов на международные переводы с криптовалютным следом — не просто бюрократическое изменение, а новая эра контроля за глобальными потоками цифровых денег. Это сигнал участникам рынка о том, что игра в “анонимную свободу” закончилась, и любой крупный криптовалютный перевод теперь должен пройти через призму прозрачности и комплаенса. Будущее финансов — за интеграцией криптовалют в регулируемую систему. И чем раньше игроки рынка к этому адаптируются, тем проще им будет сохранить легитимность и доступ к глобальной инфраструктуре платежей.
