С 12 мая 2025 года банки-корреспонденты в США усилили требования к международным переводам, связанным с криптовалютой. Теперь для получения средств, которые могут иметь криптовалютное происхождение (даже если они уже конвертированы в фиат), получателю необходимо предоставить лицензию на деятельность с цифровыми активами.
Кто применяет новые правила
Ужесточённые меры уже внедрили крупнейшие банки-корреспонденты США, включая:
- 🏦 The Bank of New York Mellon, New York, USA
- 🏦 J.P. Morgan Chase Bank, New York, USA
Эти банки выполняют ключевую роль в международных расчётах — как посредники между банками разных стран. При подозрении на криптосвязь перевода они имеют право:
- приостанавливать обработку транзакции,
- запрашивать лицензию и сопроводительные документы,
- отказывать в зачислении средств без объяснения причин.
Почему банки усиливают контроль
Новые меры — это не бюрократия ради бюрократии. Это реакция на реальные риски. Криптовалюты активно используются в теневой экономике и криминальных схемах. Банки и регуляторы всё чаще сталкиваются со случаями:
- отмывания денег, полученных преступным путём,
- финансирования террористических организаций,
- торговли наркотиками и оружием,
- контрабанды и торговли людьми,
- обхода санкционных режимов,
- анонимного вывода средств через DeFi и P2P-платформы.
Для того чтобы оставаться в правовом поле и не попасть под международные санкции, американские банки обязаны ужесточать комплаенс. А значит — они действуют превентивно, и проверка любого «подозрительного» перевода теперь стала новой нормой.
Что это значит для бизнеса и частных клиентов
Если вы получаете переводы, связанные с криптовалютами — даже косвенно — готовьтесь:
- иметь действующую лицензию на работу с цифровыми активами в своей стране;
- предоставлять подтверждение происхождения средств (чек, контракт, блокчейн-трассировка);
- проходить дополнительную проверку при каждом новом переводе.
Попытка «обойти» проверку, например, дроблением суммы, может быть расценена как намеренное нарушение и привести к блокировке не только перевода, но и самого счёта.
Рекомендации
- Оформите лицензию, если вы связаны с криптой — даже через P2P, OTC или обменники.
- Работайте через зарегистрированные платформы и контрагентов.
- Готовьте документацию заранее — особенно при переводах через банки США.
- Не игнорируйте комплаенс. Это не бюрократия, а часть безопасности.
Вывод
Американские банки-корреспонденты устанавливают новые правила игры: криптовалютная история средств больше не может быть скрыта за фиатным «фасадом». Если вы работаете в криптосфере — готовьтесь к прозрачности. Если нет — убедитесь, что ваши контрагенты работают легально.
Будущее международных переводов — за контролем, лицензиями и открытой документацией. Это новая реальность, и она уже наступила.
