В последние годы криптовалютные банки становятся все более популярными, особенно в условиях ужесточения международных финансовых санкций и ограничений для традиционных банков. Однако многие нерезиденты сталкиваются с ситуацией, когда их транзитные счета могут быть открыты исключительно в биткоине, в то время как резиденты получают доступ к более широкому спектру услуг. В данной статье мы рассмотрим причины таких ограничений, примеры конкретных банков и их политики, а также возможные альтернативы для нерезидентов.
Ограниченные возможности для нерезидентов
В криптовалютных банках транзитные счета позволяют клиентам осуществлять быстрые переводы и взаимодействие с различными цифровыми активами. Однако для нерезидентов такие счета часто открываются только в биткоине, без возможности работы с другими криптовалютами или фиатными средствами. Это связано с несколькими ключевыми факторами:
- Регуляторные риски: международное регулирование криптовалют продолжает развиваться, и многие юрисдикции вводят строгие требования к идентификации клиентов (KYC) и борьбе с отмыванием денег (AML). Ограничение для нерезидентов до работы только с биткоином упрощает соблюдение таких норм.
- Ограничения банков-партнеров: многие криптовалютные банки сотрудничают с традиционными финансовыми учреждениями, которые устанавливают строгие лимиты на операции с нерезидентами. Упрощение структуры счетов для нерезидентов снижает риски нарушения банковских требований.
- Трудности с правоприменением: если клиент-нерезидент нарушит правила или окажется вовлеченным в подозрительные транзакции, банку будет сложнее инициировать юридические меры против него в иностранной юрисдикции.
Примеры криптовалютных банков и их политика
Рассмотрим несколько примеров криптобанков, которые проводят политику ограничения для нерезидентов:
- Swiss Crypto Bank (Швейцария) – позволяет резидентам хранить средства в нескольких криптовалютах и получать IBAN-счета, а нерезидентам разрешает только биткоин-транзакции.
- Ziglu (Великобритания) – работа с биткоином доступна для всех клиентов, но доступ к стейблкоинам и фиату возможен только для граждан и резидентов страны.
Почему резиденты получают больше возможностей?
- Более высокий уровень доверия: местные регуляторы и банки имеют больше данных о своих резидентах, что снижает риск проведения сомнительных операций.
- Надежность налоговой отчетности: резиденты, как правило, обязаны подавать налоговые декларации в своей стране, что облегчает мониторинг их финансовых потоков.
- Простота KYC-процедур: проверка личности резидента требует меньше дополнительных документов, чем проверка нерезидента, который может находиться в стране с нестабильной правовой системой.
Ограничения, накладываемые криптовалютными банками на нерезидентов, вызваны регуляторными рисками, банковскими требованиями и сложностями в правоприменении. В то время как резиденты получают более широкий выбор инструментов, нерезиденты вынуждены искать альтернативные пути работы с криптоактивами. Тем не менее, с развитием глобальной финансовой системы можно ожидать появления новых решений, направленных на упрощение работы с криптовалютами независимо от места жительства клиента.
