16 Декабря 2024 года стало знаковым днем для мировой финансовой системы. В этот день платежная системе переводов SWIFT ввели новые правила, которые касаются всех участников финансовых транзакций, связанных с криптовалютами. Теперь для того, чтобы проводить операции с криптовалютными активами или даже с деньгами, которые ранее были задействованы в криптовалютных операциях, требуется специальная лицензия, выдаваемая регуляторами стран, где криптовалюты законодательно разрешены. Эти изменения существенно влияют на банки, финансовые компании и частных лиц, активно использующих криптовалюту в своей деятельности.
Что изменилось?
До 16 декабря SWIFT обслуживали трансграничные платежи с минимальными требованиями в отношении источников средств, особенно если речь шла о фиатных деньгах, даже если они когда-то были связаны с криптовалютами. Однако с учетом ужесточения мирового регулирования криптовалют, значительного роста числа преступлений, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма через криптоактивы, международные финансовые институты пересмотрели свою политику.
Теперь для того, чтобы провести перевод, если источник средств когда-либо включал криптовалюты, требуется предъявление специальной лицензии, которая подтверждает, что средства получены легально и находятся в соответствии с национальными законами по криптовалюте. Даже если криптовалюты были конвертированы в фиатные деньги много месяцев назад, для движения таких средств через корреспондентские счета необходима соответствующая лицензия.
Почему это важно?
Эти новые требования могут оказать значительное влияние на участников криптовалютного рынка. Они усложняют процесс использования криптовалютных средств для международных переводов и операций, особенно для тех компаний и частных лиц, которые работают в странах с неопределенным или неблагоприятным регулированием криптовалют.
Теперь, прежде чем осуществлять международные операции через систему SWIFT, необходимо:
Получить лицензию от регулятора, уполномоченного на ведение криптовалютной деятельности в той или иной стране.
Подтвердить источник происхождения средств, которые когда-либо были в криптовалютах.
Предоставить подтверждение легальности транзакций, связанных с криптовалютными операциями.
Эти меры направлены на то, чтобы предотвратить использование криптовалют для незаконной деятельности, а также улучшить прозрачность операций.
Как получить криптовалютную лицензию?
Криптовалютная лицензия — это разрешительный документ, который выдается органом финансового регулирования в стране, где криптовалюты официально признаны и разрешены. Процесс получения лицензии варьируется в зависимости от юрисдикции, но, как правило, включает следующие этапы:
Регистрация компании. Компании, которые намерены работать с криптовалютами, должны быть зарегистрированы в юрисдикции, где разрешена деятельность с цифровыми активами.
Подача документов. Компании обязаны предоставить подробную информацию о своей деятельности, бизнес-модели, источниках средств и соблюдении мер по противодействию отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CFT).
Техническая и юридическая проверка. Регуляторы проводят оценку инфраструктуры компании, проверки систем безопасности и соответствие её деятельности международным стандартам.
Выдача лицензии. Если компания соответствует всем требованиям, она получает разрешение на ведение операций с криптовалютами на территории конкретной страны.
Примеры стран, где можно получить криптовалютную лицензию, включают:
Япония. Одна из самых популярных юрисдикций для получения крипто-лицензии. Здесь компании могут получить лицензии на деятельность, связанную с обменом криптовалют, а также хранением и управлением цифровыми активами.
Камбоджа. Давно привлекло криптовалютные компании благодаря продуманной системе регулирования.
Индия. Предлагает специальные лицензии для работы с криптовалютами и цифровыми активами, предоставляя упрощенные требования для входа на рынок.
США. Страна одной из первых разработала четкие правила для криптовалютной отрасли, создав надежные условия для криптовалютных компаний.
Причины ужесточения регулирования
Основной причиной введения новых требований банков-корреспондентов стала борьба с отмыванием денег и финансированием незаконных операций. С начала 2020-х годов наблюдается рост преступных схем с использованием криптовалют, что заставило многие страны усилить меры регулирования. Международные организации, такие как FATF (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), регулярно публикуют рекомендации по регулированию криптовалют, и банки теперь должны соблюдать их положения.
Кроме того, некоторые банки столкнулись с обвинениями в содействии транзакциям, связанным с криптовалютами, которые использовались в незаконных целях. Это подтолкнуло SWIFT к более строгим мерам контроля за транзакциями с использованием криптовалют.
Влияние на участников рынка
С введением новых правил участникам рынка придется более внимательно относиться к соблюдению нормативных требований. Компании, работающие с криптовалютами, должны будут пересмотреть свои процессы и обеспечить, что каждая транзакция соответствует международным стандартам, чтобы избежать отказов в обслуживании и финансовых санкций. Частным пользователям также будет сложнее использовать криптовалютные средства в традиционных банках, особенно если средства ранее были задействованы в криптовалютных операциях. Некоторые банки могут потребовать дополнительную проверку источников средств, что может затруднить или замедлить процесс перевода.
С 16 декабря 2024 года новые правильно системы SWIFT внесли существенные изменения в финансовую систему, поставив криптовалюту под более жесткий контроль. Теперь для международных операций с активами, ранее находившимися в криптовалютах, требуется наличие криптовалютной лицензии, выданной регуляторами стран, где цифровые активы законодательно признаны. Это шаг, направленный на улучшение прозрачности и законности операций, а также на борьбу с незаконной деятельностью, но также создающий дополнительные сложности для участников криптовалютного рынка.
