1 октября 2024 года стало знаковым днем для мировой финансовой системы. В этот день крупные банки-корреспонденты ввели новые правила, которые касаются всех участников финансовых транзакций, связанных с криптовалютами. Теперь для того, чтобы проводить операции с криптовалютными активами или даже с деньгами, которые ранее были задействованы в криптовалютных операциях, требуется специальная лицензия, выдаваемая регуляторами стран, где криптовалюты законодательно разрешены. Эти изменения существенно влияют на банки, финансовые компании и частных лиц, активно использующих криптовалюту в своей деятельности.
Что изменилось?
До 1 октября банки-корреспонденты обслуживали трансграничные платежи с минимальными требованиями в отношении источников средств, особенно если речь шла о фиатных деньгах, даже если они когда-то были связаны с криптовалютами. Однако с учетом ужесточения мирового регулирования криптовалют, значительного роста числа преступлений, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма через криптоактивы, международные финансовые институты пересмотрели свою политику.
Теперь для того, чтобы провести перевод, если источник средств когда-либо включал криптовалюты, требуется предъявление специальной лицензии, которая подтверждает, что средства получены легально и находятся в соответствии с национальными законами по криптовалюте. Даже если криптовалюты были конвертированы в фиатные деньги много месяцев назад, для движения таких средств через корреспондентские счета необходима соответствующая лицензия.
Почему это важно?
Эти новые требования, предъявляемые банками-корреспондентами, могут оказать значительное влияние на участников криптовалютного рынка. Они усложняют процесс использования криптовалютных средств для международных переводов и операций, особенно для тех компаний и частных лиц, которые работают в странах с неопределенным или неблагоприятным регулированием криптовалют.
Теперь, прежде чем осуществлять международные операции через банки-корреспонденты, необходимо:
- Получить лицензию от регулятора, уполномоченного на ведение криптовалютной деятельности в той или иной стране.
- Подтвердить источник происхождения средств, которые когда-либо были в криптовалютах.
- Предоставить подтверждение легальности транзакций, связанных с криптовалютными операциями.
Эти меры направлены на то, чтобы предотвратить использование криптовалют для незаконной деятельности, а также улучшить прозрачность операций.
Как получить криптовалютную лицензию?
Криптовалютная лицензия — это разрешительный документ, который выдается органом финансового регулирования в стране, где криптовалюты официально признаны и разрешены. Процесс получения лицензии варьируется в зависимости от юрисдикции, но, как правило, включает следующие этапы:
- Регистрация компании. Компании, которые намерены работать с криптовалютами, должны быть зарегистрированы в юрисдикции, где разрешена деятельность с цифровыми активами.
- Подача документов. Компании обязаны предоставить подробную информацию о своей деятельности, бизнес-модели, источниках средств и соблюдении мер по противодействию отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CFT).
- Техническая и юридическая проверка. Регуляторы проводят оценку инфраструктуры компании, проверки систем безопасности и соответствие её деятельности международным стандартам.
- Выдача лицензии. Если компания соответствует всем требованиям, она получает разрешение на ведение операций с криптовалютами на территории конкретной страны.
Примеры стран, где можно получить криптовалютную лицензию, включают:
- Япония. Одна из самых популярных юрисдикций для получения крипто-лицензии. Здесь компании могут получить лицензии на деятельность, связанную с обменом криптовалют, а также хранением и управлением цифровыми активами.
- Австралия. Островное государство давно привлекло криптовалютные компании благодаря продуманной системе регулирования.
- Индия. Предлагает специальные лицензии для работы с криптовалютами и цифровыми активами, предоставляя упрощенные требования для входа на рынок.
- США. Страна одной из первых разработала четкие правила для криптовалютной отрасли, создав надежные условия для криптовалютных компаний.
Причины ужесточения регулирования
Основной причиной введения новых требований банков-корреспондентов стала борьба с отмыванием денег и финансированием незаконных операций. С начала 2020-х годов наблюдается рост преступных схем с использованием криптовалют, что заставило многие страны усилить меры регулирования. Международные организации, такие как FATF (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), регулярно публикуют рекомендации по регулированию криптовалют, и банки теперь должны соблюдать их положения.
Кроме того, некоторые банки столкнулись с обвинениями в содействии транзакциям, связанным с криптовалютами, которые использовались в незаконных целях. Это подтолкнуло банки-корреспонденты к более строгим мерам контроля за транзакциями с использованием криптовалют.
Влияние на участников рынка
С введением новых правил участникам рынка придется более внимательно относиться к соблюдению нормативных требований. Компании, работающие с криптовалютами, должны будут пересмотреть свои процессы и обеспечить, что каждая транзакция соответствует международным стандартам, чтобы избежать отказов в обслуживании и финансовых санкций. Частным пользователям также будет сложнее использовать криптовалютные средства в традиционных банках, особенно если средства ранее были задействованы в криптовалютных операциях. Некоторые банки могут потребовать дополнительную проверку источников средств, что может затруднить или замедлить процесс перевода.
С 1 октября 2024 года новые правила банков-корреспондентов внесли существенные изменения в финансовую систему, поставив криптовалюту под более жесткий контроль. Теперь для международных операций с активами, ранее находившимися в криптовалютах, требуется наличие криптовалютной лицензии, выданной регуляторами стран, где цифровые активы законодательно признаны. Это шаг, направленный на улучшение прозрачности и законности операций, а также на борьбу с незаконной деятельностью, но также создающий дополнительные сложности для участников криптовалютного рынка.
