Начиная с 1 декабря, ряд юрисдикций и банковских групп готовятся ввести расширенные меры контроля за международными переводами, в которых может быть обнаружен криптовалютный след. Это станет очередным этапом глобального ужесточения правил мониторинга движения капитала, направленным на борьбу с отмыванием средств, уходом от налогов и использованием цифровых активов для теневых схем.
Ключевая причина: криптовалютный след
Главное изменение касается международных переводов, источники которых могут быть связаны:
- с криптовалютными биржами,
- P2P-платформами,
- OTC-обменами,
- миксерами и сопутствующими сервисами,
- кошельками без полной идентификации,
- а также любыми компенсациями от брокеров и криптоплатформ (например, возвраты комиссий, замороженных средств или выплаты по техническим ошибкам платформы).
Банки и финансовые операторы уведомлены о необходимости усилить анализ происхождения средств, если хотя бы часть цепочки транзакций касается криптовалютного сегмента. Даже если средства поступают уже в фиатной форме, их история влияет на уровень риска.
Теперь, при обнаружении подобного «цифрового хвоста», перевод может быть:
- задержан,
- отправлен на ручную проверку,
- сопровождён запросом дополнительных документов,
- либо возвращён отправителю.
Особенно внимательно будут рассматриваться компенсации от брокеров и криптоплатформ, поскольку часто такие выплаты поступают с технических счетов, а их происхождение сложно привязать к ясной деловой активности клиента.
Под прицел попадают переводы из офшорных зон
Отдельным блоком усиливается контроль за переводами, поступающими из офшорных и низконалоговых юрисдикций. Рисковым станет не только сам факт офшорного происхождения, но и любая связь отправителя или получателя с криптовалютными операциями.
Банкам предписано:
- проверять историю компаний-отправителей,
- запрашивать подтверждение деятельности,
- анализировать налоговую прозрачность,
- сопоставлять сумму перевода с финансовым профилем клиента.
Офшорные платежи всегда относились к повышенной зоне риска, однако теперь, в связке с криптовалютным следом или компенсациями от криптоплощадок, они будут проверяться максимально строго.
Нетипичные крупные поступления — под особым контролем
Также под пристальным вниманием окажутся крупные суммы, которые клиент получает впервые, то есть операции, нетипичные для его обычного финансового поведения.
К таким ситуациям относятся:
- резкие разовые увеличения суммы поступлений,
- переводы от новых иностранных отправителей,
- крупные единоразовые выплаты,
- компенсации от брокеров или криптоплатформ, если сумма выше обычной активности клиента,
- переводы, не соответствующие привычному финансовому профилю.
Банк будет обязан запросить документы, подтверждающие происхождение средств: договоры, отчёты, выписки, историю операций и объяснение причины нетипичного движения капитала.
Когда вступают в силу изменения
Ужесточённые меры стартуют с 1 декабря. Это означает, что все переводы, попадающие под новые категории риска, будут проходить расширенный мониторинг, а сроки проверок могут увеличиться.
Рекомендация для тех, кто планирует переводы
Если вы собираетесь:
- отправлять или получать крупные суммы,
- получать компенсации от брокера или криптоплатформы,
- переводить деньги из офшорных зон,
- либо завершать операции, связанные с криптовалютами,
желательно сделать это до 1 декабря, чтобы избежать задержек, ручных проверок и дополнительных запросов документов.
После вступления правил в силу ускорить процесс будет практически невозможно — банки будут обязаны следовать новым протоколам без исключений.
