С 27 октября 2025 года международная платежная система SWIFT официально ужесточила контроль за всеми транзакциями, которые когда-либо имели отношение к криптовалютам, даже если средства уже были конвертированы в фиат. Эти меры стали частью глобальной кампании по борьбе с санкционным обходом, отмыванием денег и финансированием терроризма, и затрагивают как частных лиц, так и крупные компании по всему миру.
Снижение порога и новые требования
Ранее платежная система требовала подтверждающие документы для переводов свыше 80 000 долларов. Сейчас порог снижен до 50 000 долларов, а для всех транзакций, связанных с криптой, требуется наличие криптолицензии или документа, подтверждающего легальное происхождение средств.
Если клиент не предоставит необходимые документы, перевод может быть заблокирован, приостановлен или возвращён отправителю, что создаёт дополнительные риски для бизнеса и частных инвесторов.
Причины усиления контроля
- Санкции
- Криптовалюты долго использовались для обхода международных санкций. Особенно это касалось операций с российскими, иранскими и северокорейскими контрагентами. SWIFT теперь фиксирует любую связь с цифровыми активами, чтобы не допустить обхода ограничений.
- Отмывание средств
- Цифровые активы стали инструментом для маскировки происхождения капитала. Международные переводы через крипто-кошельки и биржи позволяли скрывать источники доходов и выводить средства в офшоры. Новый контроль SWIFT усложняет эти схемы.
- Финансирование терроризма
- Под усиленный надзор попали все транзакции, которые потенциально могли использоваться для финансирования запрещённых организаций. Банки обязаны проверять не только происхождение средств, но и цели их использования.
Как это работает на практике
SWIFT требует от финансовых организаций предоставления подробной документации по каждой транзакции:
- Источник средств и их движение до конверсии в фиат.
- Подтверждение наличия лицензии для работы с криптовалютой.
- Обоснование назначения перевода и его соответствие санкционным спискам.
Финансовые эксперты отмечают, что банки используют автоматизированные системы анализа рисков, которые проверяют историю транзакций, адреса криптокошельков и связи с офшорными зонами. Любое несоответствие может привести к приостановке перевода на несколько дней или даже недель.
Влияние на рынок
- Криптобиржи теперь обязаны предоставлять своим клиентам дополнительную документацию для вывода средств в фиат.
- Инвестиционные фонды сталкиваются с увеличением времени обработки переводов и ростом издержек на комплаенс.
- Частные инвесторы вынуждены тщательно отслеживать происхождение своих активов, чтобы избежать блокировки счетов.
Эксперты отмечают, что такие меры, хотя и создают дополнительные барьеры для легальных участников рынка, но существенно снижают риски использования криптовалют для незаконных операций.
Международная синхронизация
Некоторые страны ЕС и Великобритания уже объявили о планах синхронизировать свои внутренние процедуры проверки с системой SWIFT. Это приведёт к глобальной стандартизации крипто-комплаенса и повысит прозрачность международных финансовых потоков.
Выводы
Новые правила SWIFT формируют новую реальность для крипторынка: любая международная операция, связанная с цифровыми активами, теперь под строгим контролем. Для компаний и частных лиц это значит:
- необходимость подтверждения легальности всех операций;
- корректировка назначения платежей;
- подготовка к возможной задержке переводов из-за проверок.
Эти меры направлены на повышение безопасности финансовой системы, снижение рисков обхода санкций и ограничение использования криптовалют для отмывания денег и финансирования терроризма.
