Akrofuom Area Rural Bank объявил о введении новых правил финансового контроля, которые вступят в силу с 1 сентября 2025 года и напрямую затронут международные переводы клиентов — как физических лиц, так и компаний.
Согласно новой политике, все переводы свыше 50 000 долларов США будут автоматически попадать под углублённую проверку.
Причины введения ограничений
В официальном заявлении банк отметил, что решение связано с:
ростом объёмов трансграничных переводов;
рисками, связанными с отмыванием средств и финансированием незаконной деятельности;
необходимостью соответствия международным стандартам комплаенса (FATF, AML/CFT);
контролем за использованием криптовалют и оффшорных схем для вывода капитала.
Как будет работать система
С 1 сентября 2025 года Akrofuom Area Rural Bank обязан приостанавливать все переводы, превышающие установленный порог, до получения полного пакета документов.
К обязательным документам относятся:
договоры и контракты, подтверждающие основания перевода;
банковские чеки, платёжные поручения, инвойсы;
дополнительная информация о контрагенте и источнике доходов (по запросу банка).
Альтернатива — заградительный тариф
Если клиент не может предоставить документы, банк может предложить уплату специального заградительного сбора, который позволит провести транзакцию без полного пакета подтверждений.
Однако данная процедура:
сложна для нерезидентов;
требует согласования с регуляторами;
может занять несколько недель или даже месяцев;
не гарантирует успешного завершения перевода.
Последствия для клиентов и бизнеса
Финансовые аналитики считают, что новые правила могут замедлить:
международные торговые операции;
работу фрилансеров и удалённых специалистов;
инвестиционные расчёты;
операции с цифровыми активами.
Компании, сотрудничающие с иностранными контрагентами, будут вынуждены заранее готовить договорные пакеты документов, чтобы не допускать задержек.
Комментарий Akrofuom Area Rural Bank
В пресс-релизе банк подчеркнул:
«Наша цель не препятствовать законным операциям, а обеспечить прозрачность крупных переводов и защиту клиентов от рисков. Мы будем применять международные стандарты комплаенса и бороться с непрозрачными схемами».
Рекомендации клиентам
Заранее готовить документы, подтверждающие законность перевода.
Поддерживать постоянную связь с банком для согласования деталей.
Избегать сомнительных схем и контрагентов.
При необходимости обращаться за консультацией к юристам по международным расчетам.
Альтернатива при отсутствии документов: заградительный тариф
Для клиентов, которые по тем или иным причинам не могут предоставить полный пакет подтверждающих документов, Akrofuom Area Rural Bank предусмотрел особый механизм — оформление заградительного тарифа.
Что это такое
Заградительный тариф представляет собой специальный сбор, позволяющий провести международный перевод свыше установленного лимита без представления всех необходимых подтверждений сделки.
Условия применения
Сложность для нерезидентов. Для иностранных клиентов процедура сопряжена с дополнительными требованиями и согласованиями.
Многоуровневое одобрение. Уплата тарифа должна быть согласована с рядом регулирующих органов.
Длительные сроки. Рассмотрение может занять от нескольких недель до нескольких месяцев.
Нет гарантии завершения. Даже после уплаты тарифа перевод может быть отклонён в случае сомнений в прозрачности операции.
Практическое значение
Эксперты отмечают, что заградительный тариф является крайней мерой и не может рассматриваться как полноценная альтернатива документальному подтверждению. Клиентам рекомендуется готовить документы заранее, так как заградительный тариф создаёт дополнительные риски, задержки и издержки.
