С 14 июля 2025 года международная платёжная система SWIFT ввела жёсткие ограничения на переводы, в которых зафиксировано криптовалютное происхождение средств. Теперь каждый перевод от 10 000$ и выше, если средства ранее были связаны с криптовалютами, будет требовать не только подтверждения происхождения, но и наличия лицензии на работу с цифровыми активами.
Что изменилось?
Раньше контроль SWIFT включался при суммах от 30 000$. С 14.07.2025 лимит снижен до 10 000$, а требования ужесточены:
Если средства имеют криптовалютное происхождение (то есть ранее были в криптовалюте и конвертированы в фиат), перевод автоматически попадает под расширенную проверку.
Чтобы перевод был допущен к обработке, отправитель обязан предоставить лицензию на операции с цифровыми активами, выданную в соответствии с юрисдикцией, в которой он действует.
В противном случае — перевод будет заморожен или отклонён.
Что считается криптовалютным следом?
Под криптовалютным следом понимается любая цепочка транзакций, в которой средства:
- Принадлежали криптовалютному кошельку;
- Проходили через биржи, DeFi-платформы, P2P-сервисы;
- Были зафиксированы в блокчейне, даже если сейчас находятся в фиате.
Кто обязан предоставлять лицензию?
Любое физическое или юридическое лицо, совершающее международный перевод через SWIFT от 10 000$ и выше, если его средства были связаны с криптовалютой, теперь должно:
- Предоставить действующую лицензию на работу с цифровыми активами (в стране отправителя или получателя).
- Подтвердить легальное происхождение средств.
- Пройти процедуру KYC/AML.
Без этих документов перевод не будет обработан.
Почему это важно?
Система SWIFT становится не просто платёжной сетью, а полноценным элементом финансового мониторинга. Теперь даже если вы:
Легально обналичили криптовалюту на бирже
Переводите средства между своими счетами
Получаете оплату от клиента, работавшего с криптой
— вы обязаны показать лицензию, если сумма превышает 10 000$.
Итог
С 14 июля 2025 года международные переводы через SWIFT стали по-настоящему жёсткими. Лимит проверок снижен до 10 000$, а ключевым требованием стала обязательная лицензия на работу с криптовалютами при наличии крипто-следа.
Если вы не хотите, чтобы ваш перевод “завис” в системе — заранее оформляйте лицензию и готовьте документы.
