Международная платёжная система SWIFT с сегодняшнего дня ввела новые ограничения на трансграничные переводы, связанные с криптовалютой. Теперь физическим лицам потребуется наличие криптовалютной лицензии для перевода суммы, превышающей \$20 000, если средства ранее находились в цифровых активах или были сконвертированы из них. Ранее этот лимит составлял \$50 000. Важно отметить, что данные правила не распространяются на обычные банковские переводы, не имеющие отношения к криптовалютам.
Причины изменений
Как поясняют представители SWIFT, ужесточение требований связано с необходимостью усиления финансовой прозрачности и безопасности. Регуляторы по всему миру всё чаще выражают обеспокоенность по поводу использования криптовалют в незаконной деятельности — отмывании доходов, уклонении от налогов и финансировании терроризма.
Снижение лимита указывает на стремление усилить контроль над крупными операциями с цифровыми активами, особенно в условиях роста их использования в международной экономике. Новые меры соответствуют рекомендациям FATF (Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), отражающим новые глобальные стандарты.
Как это повлияет на участников рынка
Физические лица: теперь при переводе суммы свыше \$20 000, если средства связаны с криптовалютой, отправителю необходимо иметь официальную лицензию на операции с цифровыми активами. При отсутствии такой лицензии банк обязан отказать в проведении транзакции.
Банки и финансовые организации: учреждения будут обязаны проводить дополнительные проверки источника средств и требовать подтверждающую документацию от клиентов. Это увеличит нагрузку на системы комплаенса и может привести к задержкам в обработке переводов.
Криптовалютные биржи: платформам по торговле цифровыми активами также придётся усиливать сотрудничество с банками, чтобы обеспечить соблюдение новых требований и подтвердить легальность происхождения средств пользователей.
Возможные последствия
- Для крипторынка: Временное снижение объёмов крупных переводов, связанных с криптовалютами, особенно со стороны частных лиц, которые не готовы получать лицензию. Это может вызвать рост интереса к децентрализованным финансовым системам (DeFi) и альтернативным способам перевода средств.
- Для банков: Дополнительные процедуры проверки могут привести к замедлению работы с международными транзакциями и росту операционных расходов.
- Для стран с высоким оборотом криптовалют: В регионах, где криптовалюты активно используются в обход валютных ограничений или санкций (например, в странах СНГ), новые правила могут значительно ограничить доступ к международным финансовым операциям.
Мнения и прогнозы
Мнения экспертов разделились. Одни считают, что введённые меры — необходимый шаг в борьбе с финансовыми преступлениями. Другие полагают, что регулятивное давление может отпугнуть добросовестных пользователей, затруднив работу с криптовалютами даже в рамках закона.
Аналитики также подчеркивают, что подобные ограничения могут стимулировать рост интереса к децентрализованным платформам, где контроль со стороны государственных органов минимален. Это отражает продолжающееся столкновение интересов между традиционными финансовыми институтами и новыми цифровыми системами.
Ужесточение правил SWIFT можно рассматривать как ещё один шаг к интеграции криптовалют в легальное финансовое поле, где основное внимание уделяется контролю, отчётности и соответствию требованиям международных стандартов. Как это повлияет на глобальный рынок криптовалют, покажет ближайшее время.
