Начиная с сегодняшнего дня, 9 декабря 2024 года, международная платежная система SWIFT ужесточила свои правила для физических лиц, проводящих трансграничные переводы, связанные с криптовалютой. Теперь для таких операций в сумме свыше $15 000,00 потребуется наличие криптовалютной лицензии. Это значительное изменение по сравнению с ранее установленным лимитом в $65 000,00. Новые правила распространяются исключительно на переводы средств, которые ранее были хранены в криптовалюте. Для обычных банковских переводов, не связанных с цифровыми активами, требования остаются без изменений.
Причины Ужесточения Требований
Основной причиной введения новых ограничений SWIFT называет необходимость повышения прозрачности и безопасности финансовых операций. Мировые регуляторы давно выражают обеспокоенность по поводу использования криптовалют для отмывания денег, финансирования терроризма и уклонения от уплаты налогов.
Уменьшение лимита до $15 000,00 сигнализирует о стремлении регуляторов усилить контроль за финансовыми потоками, связанными с криптовалютами, особенно в свете увеличивающегося использования цифровых активов в международной торговле.
По словам представителей SWIFT, это нововведение также отражает требования новых глобальных стандартов, разработанных FATF (Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег).
Как это влияет на пользователей
- Физические лица: Все физические лица, планирующие переводить средства свыше $15 000,00, которые изначально находились в криптовалюте, обязаны подтвердить наличие криптовалютной лицензии. Отсутствие лицензии приведет к отклонению перевода.
- Банки и финансовые институты: Финансовым учреждениям предстоит внедрить дополнительные проверки для выявления источников средств. SWIFT ожидает, что банки будут требовать от своих клиентов предоставить соответствующие документы, подтверждающие легальность происхождения средств и наличие лицензии.
- Криптобиржи: Ужесточение правил также затронет криптобиржи, которые будут вынуждены теснее сотрудничать с банками для обеспечения соответствия новым требованиям.
Потенциальные последствия
- Для криптовалютного рынка: Новые правила могут временно снизить объем крупных транзакций, связанных с криптовалютой, так как некоторые пользователи, возможно, не захотят или не смогут получить необходимую лицензию. Это, в свою очередь, может привести к увеличению популярности децентрализованных бирж и альтернативных способов перевода средств.
- Для банковской системы: Ужесточение требований может увеличить нагрузку на банковские структуры и замедлить обработку транзакций, так как проверка источников средств станет более сложной и времязатратной.
- Для стран с высоким использованием криптовалют: В государствах, где криптовалюты широко используются для обхода санкций или ограничения валютного контроля (например, в странах СНГ), новые правила могут существенно ограничить доступ к международным переводам.
Мнения экспертов разделились. Одни считают, что такие меры необходимы для борьбы с финансовыми преступлениями. Другие, напротив, полагают, что новые правила являются чрезмерными и только усложнят жизнь добросовестным пользователям криптовалют.
Аналитики также отмечают, что требования SWIFT могут побудить пользователей переходить на децентрализованные финансовые системы (DeFi), которые предлагают больше свободы и меньше регулирования.
Ужесточение правил SWIFT — это очередной шаг к интеграции криптовалют в существующую финансовую систему, но на условиях, которые диктуют традиционные регуляторы. Для многих пользователей это может стать вызовом, но также послужит стимулом для повышения прозрачности и законности операций с цифровыми активами. Остается наблюдать, как новые правила повлияют на международные переводы и глобальный рынок криптовалют в ближайшие месяцы.
