Апостилизация документов в Странах Африки и Ближнего Востока: новые требования

С 16 сентября 2024 года в большинстве Странах Африки и Ближнего Востока введено требование апостилизации документов при переводе больших денежных сумм начиная от 20 000$. Это нововведение стало реакцией на усиливающиеся меры по борьбе с отмыванием денег (AML — Anti-Money Laundering) и финансированием терроризма (CTF — Counter-Terrorism Financing), особенно в регионах, где нелегальные банковские операции давно стали значительной проблемой, таких как Ближний Восток и Африка. Давайте разберем, что это значит для глобальной финансовой системы, почему апостилизация становится необходимым шагом, и как это влияет на легализацию денежных средств.

Что такое апостиль?

Апостиль — это особая отметка на официальных документах, которая подтверждает их подлинность в международной юридической практике. Он признается в странах, подписавших Гаагскую конвенцию 1961 года, что упрощает процесс признания документов в других государствах. Апостилизация стала важной частью системы международных финансовых операций, так как она позволяет подтвердить легальность документов, связанных с переводом денежных средств, таких как банковские выписки, контракты и другие финансовые документы.

Новое требование апостилизации при переводе больших сумм

С сентября 2024 года введено правило, согласно которому любые крупные международные денежные переводы требуют предоставления апостилированных документов. Это включает в себя подтверждение происхождения средств, легитимность сторон, участвующих в сделке, и цель перевода. Требование касается как юридических лиц, так и частных лиц, что значительно усложняет процесс осуществления транзакций для тех, кто действует вне легальных финансовых систем.

Причиной такого шага является увеличение числа незаконных операций с крупными суммами, особенно в зонах с высоким риском, таких как Ближний Восток и Африка, где регулирование банковской деятельности исторически было менее строгим.

Почему апостиль важен для легализации средств?

Легализация денег через апостиль помогает бороться с нелегальными финансовыми операциями. На примере регионов с высоким риском, таких как Ближний Восток и Африка, можно видеть, как недобросовестные игроки используют слабые системы финансового регулирования для отмывания доходов от незаконной деятельности. Введение требования апостилизации позволяет правительствам и финансовым учреждениям лучше отслеживать происхождение денег и предотвращать их использование для незаконных целей, таких как финансирование терроризма или торговля наркотиками.

Апостилизация помогает:

1. Подтвердить легитимность происхождения средств — любой перевод крупных сумм должен сопровождаться документами, подтверждающими, что средства не были получены преступным путем.
2. Защитить международную финансовую систему — глобальные финансовые институты могут больше доверять тем транзакциям, которые подтверждены апостилированными документами.
3. Снизить риски для банков — финансовые учреждения стремятся минимизировать риски санкций, которые могут быть наложены на них за участие в подозрительных транзакциях.

Примеры AML (Anti-Money Laundering) и CTF (Counter-Terrorism Financing)

Меры по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма играют важную роль в международной финансовой системе. Введение апостилизации является важным шагом в этом направлении. Рассмотрим несколько примеров:

1. AML (Борьба с отмыванием денег):

• В 2021 году было установлено, что более 200 млрд евро были отмыты через эстонское отделение Danske Bank. Эти деньги проходили через цепочку банковских транзакций, что затрудняло их отслеживание. Введение обязательного апостилирования документов при крупных переводах могло бы затруднить проведение таких операций, так как каждая из транзакций должна была бы быть подтверждена подлинными документами, проверенными финансовыми институтами.
• В Африке множество крупных сделок осуществляется в условиях низкого контроля за финансовыми операциями, что делает регион привлекательным для незаконной финансовой деятельности. Апостилизация документов при переводе средств усложнит возможность использования банковской системы для отмывания денег.

2. CTF (Финансирование терроризма):

• Ближний Восток и некоторые страны Африки традиционно рассматриваются как зоны высокого риска для финансирования терроризма. В частности, террористические группы могут получать финансирование через теневые банки или использовать нелегальные потоки денежных средств. Требование апостилизации банковских документов затрудняет легализацию таких средств и препятствует их переводу через официальные каналы.
• В 2019 году выяснилось, что некоторые международные финансовые сети были использованы для перевода средств группировкам, связанным с терроризмом. Введение апостильных требований могло бы помочь снизить объем нелегальных операций и повысить прозрачность таких переводов.

Особенности в регионах Ближнего Востока и Африки

Эти регионы исторически являются зонами с более слабым финансовым регулированием, что делает их уязвимыми для незаконных операций. Например:

• В странах Африки наблюдается значительный объем неформальных денежных переводов. Около 60% всех операций с денежными средствами происходит через неофициальные каналы, что усложняет их отслеживание. Требование апостиля на документы делает финансовые операции более прозрачными и препятствует их проведению через незаконные каналы.

В некоторых странах Ближнего Востока активно используются хауала — система неформальных денежных переводов, которые трудно отслеживать традиционными банковскими методами. Апостилизация документов создает барьеры для использования этой системы в незаконных целях, таких как финансирование терроризма.

Какие конкретно страны затронут новые требования:
Африка: Алжир, Нигерия, Египет, Бурунди, Руанда, Судан, Эфиопия.
Ближний Восток: Ирак, Иран, Йемен, Сирия, Саудовская Аравия.

Требование апостилизации документов при переводе крупных денежных средств с 16 сентября 2024 года является важным шагом в борьбе с незаконными финансовыми операциями. Оно усиливает контроль за происхождением средств и обеспечивает большую прозрачность международных транзакций. Особенно важным это становится в таких регионах, как Ближний Восток и Африка, где слабое финансовое регулирование создает благоприятные условия для отмывания денег и финансирования терроризма.

Легализация денег через апостиль не только усиливает защиту мировой финансовой системы, но и снижает риски для банков и других финансовых институтов, делая международные денежные потоки более безопасными и прозрачными.