Россияне стали чаще интересоваться страховками банковских карт. Эксперты связывают это с тем, что люди стали лучше осознавать риски, в том числе угрозу мошеннических списаний. Полис можно купить на месяц, его средняя стоимость начинается от 100 рублей, или на год. Около 90% страховых случаев связано с телефонным мошенничеством.
«Программа защиты средств на счетах и картах — один из самых востребованных продуктов от «СберСтрахования», — рассказал «Российской газете» исполнительный директор компании Александр Абрамов. — В 2023 году было оформлено более 6 млн таких полисов, на 10% больше, чем годом ранее. За первые четыре месяца 2024 года клиенты компании оформили 2,1 млн договоров защиты банковских карт».
В «Совкомбанк Страхование» спрос на страхование банковских карт вырос примерно на 13%. «Мы отмечаем большую осознанность в выборе продукта и востребованность со стороны клиентов, так как риск стал более очевидным», — добавили в компании. Рост интереса к таким страховкам подтверждают и в ВСК. По словам руководителя дирекции развития бизнеса «Абсолют Страхование» Ольги Якуниной, пользуются популярностью краткосрочные полисы со сроком от 1 месяца — страхование по подписке с ежемесячным списанием.
Средняя стоимость ежемесячной страховки начинается от 100 рублей. В «СберСтраховании» полис стоит от 163 рублей в месяц, минимальная страховая сумма составляет 110 тыс. рублей, максимальная — 1 млн рублей.
С 1 октября 2023 года Банк России установил минимальные требования по этому виду страхования: минимально допустимый размер страховой суммы составляет 100 тыс. рублей. Максимальный размер страховой суммы законодательно не ограничен, каждый страховщик вправе самостоятельно определить свой предельный лимит ответственности по продукту.
«Размер возмещения определяется страховщиком в размере суммы фактически понесенных страхователем или застрахованным лицом расходов, обусловленных страховым случаем, но не более установленной договором страхования страховой суммы. С учетом введенной в прошлом году ЦБ нормы каждый такой договор страхования, заключенный после 01.10.2023, включает в себя покрытие на сумму не менее 100 тыс. рублей», — пояснила Ольга Якунина.
Полисы защищают от широкого перечня рисков, отметил Александр Абрамов: телефонного и интернет-мошенничества, кражи данных банковской карты, несанкционированных переводов, оплат и снятия наличных в банкоматах. Дополнительно клиенты могут предусмотреть компенсацию при ограблении после снятия наличных в банкомате, выплату при потере или краже ключей и документов, а также возмещение расходов на судебные издержки, которые возникли по вине злоумышленников. «Кроме того, наша программа покрывает риски самостоятельного перевода денежных средств мошенникам. Именно с такими страховыми случаями чаще всего и сталкиваются клиенты «СберСтрахования», — рассказал эксперт.
В «Совкомбанк Страхование» также отмечают, что из 100 обращений по продукту 90 связано с телефонным мошенничеством (звонки, сообщения в мессенджерах), остальные — это переход на фишинговые сайты, несанкционированное списание через мобильное приложение, бесконтактная оплата после утраты карты. «В банках-партнерах обычно реализуется продукт, который защищает также и от несанкционированного снятия третьими лицами денежных средств с банковского счета застрахованного, используя информацию о банковской карте, полученную мошенническим путем (используя в т.ч. фишинг, скимминг) для осуществления расчетов за покупки, работы, услуги. Лимит по одной карте — 300 тыс. рублей», — рассказали в компании.
Эксперты обращают внимание, что выплата по полису зависит от того, предпринял ли страхователь все зависящие от него действия, чтобы минимизировать потенциальный и фактический ущерб. «Если карта была потеряна или украдена, необходимо сообщить об этом банку — действия, предпринятые злоумышленниками с момента утраты и до уведомления банка, могут не покрываться страховкой, — предупреждает аналитик Илья Чуриков. — Похожим образом обстоит дело и с периодом между обнаружением утраты пластика и блокировкой карты — все действия злоумышленников в этот промежуток времени, как правило, не являются страховым случаем».
По его словам, схожие исключения могут касаться и обязательного наличия актуальных версий антивирусного программного обеспечения, добровольной передачи кодов подтверждения злоумышленникам и пр.
Иногда финансовые организации неправомерно отказывают в выплате по страховому случаю при списании денег с карты. В апреле к финансовому уполномоченному обратилась жительница Йошкар-Олы, у которой телефонные мошенники списали с застрахованной карты 100 тыс. рублей. В выплате ей было отказано, но финансовый уполномоченный Денис Новак установил, что в перечень страховых случаев по договору между заявителем и финансовой организацией входит перевод в результате противоправных действий третьих лиц (мошенничества или кражи). В результате страховая сумма была выплачена.
Как рассказали в Службе финансового уполномоченного, обращения потребителей в отношении страховых организаций по договорам страхования банковских карт с требованиями о взыскании страхового возмещения в связи со списанием денежных средств годах не носит массового характера. Финансовый уполномоченный при рассмотрении подобных обращений принимает решение исходя из условий договора страхования и обстоятельств списания денежных средств в каждом конкретном случае.
